Ubezpieczenia to jeden z najczęściej przewijających się tematów w naszych rozmowach z właścicielami mieszkań na wynajem. Misją BedBooking jest nie tylko dostarczenie Wam sprawdzonych narzędzi do zarządzania rezerwacjami online, ale i pomoc w zrozumieniu praw oraz obowiązków, które dotyczą branży nieruchomości i osób z nią związanych.
Zebraliśmy wszystkie Wasze pytania na temat ubezpieczeń i poprosiliśmy o udzielenie na nie odpowiedzi Ewę Lewandowską. Nasza rozmówczyni to agentka ubezpieczeniowa z wieloletnim doświadczeniem w branży. Sama przekonała się o tym, jak ważne w życiu jest ubezpieczenie, teraz przekazuje swoją wiedzę innym.
W pracy agentki ubezpieczeniowej pomaga Ewie nie tylko życiowe doświadczenie, ale i otwartość na ludzi i ich problemy. Wykształcenie socjologiczne pozwala jej w pełni zrozumieć potrzeby klientów i spełnić ich oczekiwania związane z branżą ubezpieczeń.
Prywatnie Ewa to osoba energiczna i optymistycznie patrząca na świat. Ceni sobie czas spędzony z rodziną oraz niezależność. Od razu dodaje, że zadbać o te dwie niezwykle ważne w jej życiu sfery pomaga jej spokój i komfort, które niesie ze sobą dobre ubezpieczenie.
Czy najemca musi mieć OC? Kto odpowiada za zalanie mieszkania sąsiada – najemca czy właściciel lokum? To tylko kilka tematów, które poruszyliśmy w rozmowie z ekspertką ubezpieczeniową Ewą Lewandowską. Sprawdź, jakie są Twoje prawa oraz obowiązki związane z ubezpieczeniem mieszkania na wynajem.
Ewa Lewandowska: Polisa mieszkaniowa to dobrowolny produkt ubezpieczeniowy. Każdy właściciel mieszkania ma prawo do ubezpieczenia murów i elementów stałych przed pożarami i innymi zdarzeniami losowymi. Warto także rozszerzyć polisę o elementy wyposażenia lokum. Pozwala to otrzymać pieniądze na pokrycie kosztów remontu czy zakupu nowego wyposażenia. Ubezpieczenie mieszkania można rozszerzyć także o OC w życiu prywatnym. Taki pakiet zapewnia wsparcie właścicielowi, kiedy na skutek zdarzenia dojdzie do wyrządzenia szkód osobom trzecim, na przykład zalania mieszkania sąsiadom.
Ewa Lewandowska: Zdecydowanie ubezpieczenie All Risk. Zapewnia ono szeroki zakres ochrony ubezpieczeniowej. Polisa pokrywa koszty wszystkich szkód, które nie zostały wyłączone w umowie z ubezpieczycielem.
Ewa Lewandowska: Ubezpieczenie All Risk ma szerszy zakres ochrony. W przypadku ryzyk nazwanych, gdy mamy do czynienia z wątpliwą przyczyną szkody, to po stronie poszkodowanego leży obowiązek udowodnienia, że dana szkoda powstała wskutek zdarzenia objętego ochroną.
Wielu właścicieli obiektów stawia na samodzielne zameldowanie i zostawia klucze do mieszkania w skrytkach – jak ubezpieczyć takie mieszkanie?
Ewa Lewandowska: Wspomniałam już o ubezpieczeniu All Risk. Najlepszym rozwiązaniem będzie polisa uwzględniająca ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych, w tym od zniszczeń wskutek powodzi, pożaru, zalania, deszczu nawalnego, przypięć, huraganu, zalegania śniegu lub lodu, upadku drzew. Warto też rozważyć ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem, kradzieży zwykłej, od wandalizmu – również od graffiti.
Ewa Lewandowska: Zakres ubezpieczenia mieszkania zazwyczaj nie obejmuje szkód, które są wynikiem stałego i długotrwałego działania czynników atmosferycznych, na przykład mrozu czy wilgoci. Ubezpieczenie mieszkania przeważnie nie obejmuje także szkód powstałych w wyniku wibracji czy wstrząsów, które mogą być związane z m.in. ruchem ulicznym czy pracami górniczymi w okolicy.
Ewa Lewandowska: Konkurencja na rynku ubezpieczeń jest naprawdę duża, ale dzięki temu klient może wybrać ofertę najlepiej dopasowaną do swoich indywidualnych preferencji i potrzeb. Przede wszystkim warto zwrócić uwagę na określenie zakresu polisy. Polisa ubezpieczeniowa dla wynajmującego powinna obejmować ochroną mury, elementy stałe (m.in. okna, podłogi czy zabudowa kuchenna) i ruchomości domowe (np. sprzęty AGD, meble). W dokumencie musi być podany dokładny adres nieruchomości. Drobna pomyłka może kosztować brak wypłaty należnego odszkodowania.
Ewa Lewandowska: Tak. Każda polisa ma ograniczenia i warto je znać wcześniej. Przykładowo – odszkodowanie nie obejmuje rękopisów czy trofeów myśliwskich. Wszystkie wyłączenia są opisane w OWU, czyli Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Ubezpieczyciel może nie wypłacić odszkodowania, jeżeli szkoda powstała w wyniku rażącego niedbalstwa lub celowego działania osoby ubezpieczonej. Warto wiedzieć, że ubezpieczyciel może na przykład zaznaczyć w OWU, że przypadkowe pozostawienie w domu włączonego żelazka nie jest rażącym niedbalstwem.
Ewa Lewandowska: Kwota polisy powinna zgadzać się z rzeczywistą wartością mieszkania. Jeśli będzie zaniżona – ubezpieczony obniży składkę, ale w razie wypłaty odszkodowania będzie ono po prostu małe. Natomiast jeśli kwota polisy będzie wysoka, ubezpieczony będzie płacił wyższe składki, ale wysokość odszkodowania nie będzie większa, ale zgodna z rzeczywistą wartością mieszkania.
Ewa Lewandowska: Nie, nie ma możliwości wypłaty kilku odszkodowań z różnych polis mieszkaniowych. W tym przypadku właściciel lokum, mimo płacenia dwóch składek na polisy mieszkaniowe, może liczyć jedynie na odszkodowanie od jednego Towarzystwa Ubezpieczeniowego.
Ewa Lewandowska: Obecnie prawie każdy właściciel pobiera od najemców kaucję na poczet ewentualnych zniszczeń i sporządza szczegółowy wykaz elementów wyposażenia lokalu mieszkalnego. Dzięki temu może on ubiegać się o zwrot wszystkich wymienionych w dokumencie mebli i sprzętów po rozwiązaniu umowy z najemcą. Jeśli okaże się, że najemca zniszczył na przykład komplet wypoczynkowy, to koszt zakupu nowego mebla można pokryć z kaucji. Należy jednak pamiętać, że takie zabezpieczenia nie obejmuje szkód powstałych w wyniku zaniedbań właściciela lokalu lub zdarzeń losowych, na przykład włamania. Odpowiednią ochroną w takim przypadku zapewni jedynie zakup ubezpieczenia wynajmowanego mieszkania, które obejmuje zarówno sytuacje losowe, jak i włamanie.
Ewa Lewandowska: Za szkody związane z zalaniem mieszkania odpowiada osoba, która ponosi winę w danym przypadku. Jeśli to najemca nieumyślnie nie dokręci kranu i zaleje łazienkę, a także sąsiada z dołu, to najemca jest odpowiedzialny za powstałe szkody. Natomiast jeśli zalanie mieszkania jest efektem niedopatrzenia właściciela i na przykład pęknięcia wężyka w pralce, której nie naprawił, to właściciel odpowiada za powstałe szkody. Właściciel może uniknąć problemów i ponoszenia kosztów napraw z własnej kieszeni, jeśli rozszerzy polisę o ubezpieczenie OC w życiu prywatnym. Chroni ono ubezpieczonego na wypadek szkód rzeczowych i osobowych wyrządzonych osobom trzecim w wyniku zdarzenia losowego. Jeśli zalanie mieszkania jest winą zaniedbania właściciela, a zniszczeniu ulegną
rzeczy najemcy czy lokum sąsiada, to mogą oni domagać się od właściciela odszkodowania. W przypadku polisy OC w życiu prywatnym wszelkie kwestie z rekompensatą pieniężną zostaną rozwiązane przez ubezpieczyciela. Warto też wspomnieć o rozszerzeniu OC w życiu prywatnym właściciela o OC lokatora.
Dzięki temu rozwiązaniu odpowiedzialność z tytułu polis właściciela będzie również obejmować szkody wyrządzone przez najemcę osobom trzecim.
Ewa Lewandowska: Tak. W takim przypadku polecanym rozwiązaniem jest rozszerzenie umowy ubezpieczeniowej o pakiet assistance. To natychmiastowa pomoc w wyniku zdarzenia ubezpieczeniowego – tutaj będą to awarie sprzętu. Gdy najemca zgłosi właścicielowi lokum taką awarię, ten od razu może zadzwonić do swojego ubezpieczyciela, a on wyśle na miejsce odpowiedniego fachowca (np. hydraulika czy elektryka). Właściciel nie musi szukać pomocy osobiście ani ponosić dodatkowych kosztów związanych z zapłatą za usługę fachowców.
Ewa Lewandowska: Tak, mowa tutaj o obowiązkowym ubezpieczeniu OC zarządcy nieruchomości. Musi mieć je każda osoba, która chce wykonywać ten zawód. OC zarządcy nieruchomości obejmuje odpowiedzialność cywilną za szkody wyrządzone w związku z zarządzaniem nieruchomością.
PODSUMOWANIE:
Ewa Lewandowska udzieliła nam odpowiedzi na pytania jakie są najczęściej zadawane przez właścicieli mieszkań i apartamentów na wynajem. Druga część wywiadu ukarze się również na blogu BedBooking.
Jeśli poszukujecie kontaktu do naszej ekspertki ubezpieczeniowej Ewy Lewandowskiej poniżej zostawiamy do niej kontakty:
FACEBOOK – https://www.facebook.com/pola.lewandowska.90
EMAIL – [email protected]
TELEFON – 694 414 677